株式投資の永遠のテーマとも言える、インデックス運用vs.高配当株運用。
どちらもお互いを批判しあう、犬猿の仲ではありますが。
インデックス運用で資産を取り崩してFIREしている方って、どのくらいいるんでしょうか？
インデックス運用の最大の問題は、仕事を辞めて資産の取り崩し期に入った時。
本当に冷静に資産の取り崩しが出来るのか？というのがポイントだと思うんですよ。
そこで！今回インデックス運用の4%ルールを守れば、本当に資産は減らないのか？
計算してみました。
前提条件
1ヵ月の生活費が20万=1年240万の生活費。
25倍理論で6000万円の資産保有からスタート。
投資先はVOO。また計算がしやすいように、投資開始時点で
VOO：400ドル
1ドル＝100円固定
つまり1株=4万円からスタート。
6000万円を全てVOOに投資=1500株保有。
毎年７％成長。税金やインフレを加味し、毎年４％の実質利回りと計算。
1年後
VOO：416ドル
保有株：1500株
評価額：6240万円
ただし、240万を引き落とすには、株を売らなければならない。
240÷4.16=57株
残り：1443株
2年後
VOO：432ドル
保有株：1443株
評価額：6233万円
240÷4.32=55株
残り：1388株
3年後
VOO：449ドル
保有株：1388株
評価額：6232万円
240÷4.49=53株
残り：1335株
4年後
VOO：466ドル
保有株：1335株
評価額：6221万円
240÷4.66=51株
残り：1284株
5年後
VOO：484ドル
保有株：1284株
評価額：6214万円
240÷4,84=49株
残り：1235株
6年後
VOO：503ドル
保有株：1235株
評価額：6212万円
240÷5.03=47株
残り：1188株
7年後
VOO：523ドル
保有株：1188株
評価額：6213万円
240÷5.23=45株
残り：1143株
8年後
VOO：543ドル
保有株：1143株
評価額：6206万円
240÷5.43=44株
残り：1099株
9年後
VOO：564ドル
保有株：1099株
評価額：6198万円
240÷5.64=42株
残り：1057株
10年後
VOO：586ドル
保有株：1057株
評価額：6194万円
240÷5.86=40株
残り：1017株
11年後
VOO：609ドル
保有株：1017株
評価額：6193万円
240÷6.09=39株
残り：978株
12年後
VOO：633ドル
保有株：978株
評価額：6190万円
240÷6.33=37株
残り：941株
13年後
VOO：658ドル
保有株：941株
評価額：6191万円
240÷6.58=36株
残り：905株
14年後
VOO：684ドル
保有株：905株
評価額：6190万円
240÷6.84=35株
残り：870株
15年後
VOO：711ドル
保有株：870株
評価額：6185万円
240÷7.11=33株
残り：837株
16年後
VOO：739ドル
保有株：837株
評価額：6185万円
240÷7.39=32株
残り：805株
17年後
VOO：768ドル
保有株：805株
評価額：6182万円
使用株数：31株
残り：774株
18年後
VOO：798ドル
保有株：774株
評価額：6176万円
使用株数：30株
残り：744株
19年後
VOO：829ドル
保有株：744株
評価額：6167万円
使用株数：28株
残り：716株
20年後
VOO：862ドル
保有株：716株
評価額：6171万円
使用株数：27株
残り：689株
21年後
VOO：896ドル
保有株：689株
評価額：6176万円
使用株数：26株
残り：663株
22年後
VOO：931ドル
保有株：663株
評価額：6172万円
使用株数：25株
残り：638株
23年後
VOO：968ドル
保有株：638株
評価額：6177万円
使用株数：24株
残り：614株
24年後
VOO：1006ドル
保有株：614株
評価額：6181万円
使用株数：23株
残り：591株
途中で頭おかしくなりそうでした
計算してみると、確かに4%ルールでいけば資産を取り崩さずにいけそうです。
というか、マイナスになっていない。
まぁ、毎年平均的に上がるわけじゃないので、所詮は机上の空論。
インフレ率や税金もガバガバですがね。
ただ、高配当株だと利回り7%も貰えません。そして、二重課税で税金面も不利。
インデックス取り崩しに比べて損です。
やはり、インデックス運用が正解…
それでも私は高配当株を買ってしまう。
株を売るという利確をせずとも、定期的にお金が貰えるという制度は、それだけ魅力的。
長年サラリーマンやってると、最早毎月キャッシュフローがないと生きていけない体になってしまったのかも。
やはり、配当金は麻薬ですぜ…
