早く仕事辞めたい日記

インデックス投資家で資産取り崩しながらリタイアしている人っているの?


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株式投資の永遠のテーマとも言える、インデックス運用vs.高配当株運用。

 

どちらもお互いを批判しあう、犬猿の仲ではありますが。

 

インデックス運用で資産を取り崩してFIREしている方って、どのくらいいるんでしょうか?

 

インデックス運用の最大の問題は、仕事を辞めて資産の取り崩し期に入った時。

本当に冷静に資産の取り崩しが出来るのか?というのがポイントだと思うんですよ。

 

そこで!今回インデックス運用の4%ルールを守れば、本当に資産は減らないのか?

計算してみました。

 

前提条件

1ヵ月の生活費が20万=1年240万の生活費。

25倍理論で6000万円の資産保有からスタート。

 

投資先はVOO。また計算がしやすいように、投資開始時点で

VOO:400ドル

1ドル=100円固定

つまり1株=4万円からスタート。

6000万円を全てVOOに投資=1500株保有

毎年7%成長。税金やインフレを加味し、毎年4%の実質利回りと計算。

 

1年後

VOO:416ドル

保有株:1500株

評価額:6240万円

ただし、240万を引き落とすには、株を売らなければならない。

240÷4.16=57株

残り:1443株

 

2年後

VOO:432ドル

保有株:1443株

評価額:6233万円

240÷4.32=55株

残り:1388株

 

3年後

VOO:449ドル

保有株:1388株

評価額:6232万円

240÷4.49=53株

残り:1335株

 

4年後

VOO:466ドル

保有株:1335株

評価額:6221万円

240÷4.66=51株

残り:1284株

 

5年後

VOO:484ドル

保有株:1284株

評価額:6214万円

240÷4,84=49株

残り:1235株

 

6年後

VOO:503ドル

保有株:1235株

評価額:6212万円

240÷5.03=47株

残り:1188株

 

7年後

VOO:523ドル

保有株:1188株

評価額:6213万円

240÷5.23=45株

残り:1143株

 

8年後

VOO:543ドル

保有株:1143株

評価額:6206万円

240÷5.43=44株

残り:1099株

 

9年後

VOO:564ドル

保有株:1099株

評価額:6198万円

240÷5.64=42株

残り:1057株

 

10年後

VOO:586ドル

保有株:1057株

評価額:6194万円

240÷5.86=40株

残り:1017株

 

11年後

VOO:609ドル

保有株:1017株

評価額:6193万円

240÷6.09=39株

残り:978株

 

12年後

VOO:633ドル

保有株:978株

評価額:6190万円

240÷6.33=37株

残り:941株

 

13年後

VOO:658ドル

保有株:941株

評価額:6191万円

240÷6.58=36株

残り:905株

 

14年後

VOO:684ドル

保有株:905株

評価額:6190万円

240÷6.84=35株

残り:870株

 

15年後

VOO:711ドル

保有株:870株

評価額:6185万円

240÷7.11=33株

残り:837株

 

16年後

VOO:739ドル

保有株:837株

評価額:6185万円

240÷7.39=32株

残り:805株

 

17年後

VOO:768ドル

保有株:805株

評価額:6182万円

使用株数:31株

残り:774株

 

18年後

VOO:798ドル

保有株:774株

評価額:6176万円

使用株数:30株

残り:744株

 

19年後

VOO:829ドル

保有株:744株

評価額:6167万円

使用株数:28株

残り:716株

 

20年後

VOO:862ドル

保有株:716株

評価額:6171万円

使用株数:27株

残り:689株

 

21年後

VOO:896ドル

保有株:689株

評価額:6176万円

使用株数:26株

残り:663株

 

22年後

VOO:931ドル

保有株:663株

評価額:6172万円

使用株数:25株

残り:638株

 

23年後

VOO:968ドル

保有株:638株

評価額:6177万円

使用株数:24株

残り:614株

 

24年後

VOO:1006ドル

保有株:614株

評価額:6181万円

使用株数:23株

残り:591株

 

途中で頭おかしくなりそうでした

 

計算してみると、確かに4%ルールでいけば資産を取り崩さずにいけそうです。

 

というか、マイナスになっていない。

 

まぁ、毎年平均的に上がるわけじゃないので、所詮は机上の空論。

インフレ率や税金もガバガバですがね。

 

ただ、高配当株だと利回り7%も貰えません。そして、二重課税で税金面も不利。

インデックス取り崩しに比べて損です。

 

やはり、インデックス運用が正解…

 

それでも私は高配当株を買ってしまう。

株を売るという利確をせずとも、定期的にお金が貰えるという制度は、それだけ魅力的。

 

長年サラリーマンやってると、最早毎月キャッシュフローがないと生きていけない体になってしまったのかも。

 

やはり、配当金は麻薬ですぜ…